Adeguamento all’inflazione delle pensioni LPP

Salari e pensioni devono essere sufficienti per vivere: questa è la principale richiesta della Federazione svizzera dei sindacati. Con l’aumento dei prezzi, degli affitti e dei premi di assicurazione sanitaria, i salari e i redditi dei lavoratori sono sempre più sotto pressione. Ogni anno si tengono trattative salariali per combattere l’inflazione.

Anche i pensionati sono duramente colpiti dall’inflazione, poiché le loro pensioni perdono potere d’acquisto ogni anno. In Svizzera, l’adeguamento all’inflazione dei sistemi di assicurazione sociale – AVS/AI, assicurazione contro gli infortuni e previdenza professionale (LPP) – è gestito in modo diverso. Di norma, le pensioni AVS vengono adeguate ogni due anni dal Consiglio federale sulla base di un indice misto basato sull’andamento dei salari e dei prezzi.

La situazione è diversa per le pensioni di vecchiaia LPP. Sebbene la legge (art. 36 LPP) preveda l’adeguamento delle pensioni di vecchiaia ai prezzi, ciò è lasciato alla discrezione del Consiglio di fondazione della cassa pensioni. Il Consiglio di amministrazione è tenuto per legge a verificare ogni anno se gli accantonamenti, le eccedenze o i fondi liberi (ad esempio per un tasso di copertura del 115%) sono sufficienti per adeguare le pensioni all’inflazione. A questo proposito deve essere rispettato il principio della parità di trattamento: né gli assicurati attivi né i beneficiari delle pensioni devono essere favoriti o svantaggiati.

Nonostante la base legale e il fatto che molti fondi pensione abbiano fondi liberi, la maggior parte delle pensioni di vecchiaia non è mai stata adeguata all’inflazione. Una persona che è andata in pensione nel settembre 2002 con una pensione mensile di 3.000 franchi, oggi subisce una perdita di potere d’acquisto di 397 franchi al mese.

Finora, i buoni rendimenti degli investimenti dei fondi pensione sono andati principalmente a beneficio degli iscritti attivi, ad esempio attraverso un aumento dei rendimenti dei loro risparmi per la pensione. In linea di principio, ciò ha senso per ridurre il differenziale dei tassi d’interesse tra lavoratori e pensionati, o per accreditare parte del costo dell’inflazione ai patrimoni dei lavoratori.

Il 3 dicembre 1972, la Costituzione federale ha sancito il principio dei tre pilastri della previdenza per la vecchiaia. Il primo pilastro (AVS/AI/PC) è destinato a coprire le esigenze di vita di base, mentre il secondo pilastro (LPP), insieme all’AVS/AI, è destinato a mantenere il tenore di vita abituale. Nel 1976, il Consiglio federale ha definito l’obiettivo della previdenza per la vecchiaia come il 60% dell’ultimo stipendio lordo o il 70% dell’ultimo stipendio netto. All’epoca, l’AVS contribuiva fino al 70% della pensione totale, a seconda dello stato civile e del reddito.

Oggi questo obiettivo di rendimento è stato perso di vista. Le pensioni di vecchiaia sono spesso ben al di sotto dell’obiettivo del 70% dell’ultimo stipendio netto. I motivi sono l’indebolimento dell’AVS imposto dalla politica, la riduzione dei tassi di conversione e la rinuncia agli adeguamenti al costo della vita per le pensioni di vecchiaia LPP. Di conseguenza, spesso le pensioni non sono più sufficienti per vivere.

Molti fondi pensione sono finanziariamente stabili. Dopo la fase di trasferimento nel 2022, il tasso di copertura medio è aumentato: è del 120% per le casse di diritto privato e del 112,4% per quelle di diritto pubblico. Il rendimento medio nel 2023 è stato del 5,1% e le prospettive per il 2024 sono ottimistiche. Si prevede che, entro la fine di settembre 2024, circa la metà delle casse di diritto privato disporrà di fondi liberi, che potrebbero essere utilizzati per migliorare le prestazioni sia per gli assicurati attivi che per i pensionati.

Non è sufficiente che i rappresentanti dei lavoratori nei consigli di amministrazione sottolineino la questione degli adeguamenti al costo della vita per i pensionati. Sono necessarie disposizioni costituzionali e legali per garantire che i consigli di amministrazione possano rifiutarsi di fornire adeguamenti al costo della vita solo se hanno una buona ragione per farlo.

Solo il miglioramento delle prestazioni per tutti gli assicurati ci consentirà di raggiungere nuovamente l’obiettivo originario della previdenza per la vecchiaia – per una vita dignitosa in età avanzata!

Giorgio Pardini